其实所谓的家庭理财从概念上来讲，就是要学会有效地、合理地处理和运用钱财，能够 让自己的花费发挥其最大的效用，以达到可以最大限度地满足我们日常生活需要的目的。从广义的角度来看的话，合理的家庭理财同样能够节省社会资源，提高社会福利，促进 社会的稳定发展。
而从技术的角度来看，家庭理财其实也就是利用开源节流的原则，增加收 人，节省支出，用一个最最合理的方式从而达到一个家庭所希望达到的经济目标。通常来说 这样的目标小到增添家电设备，外出旅游；大到买车、购房、储备子女的教育经费，直到安 排退休后的晚年生活等。
就家庭理财规划的整体来看，它可以包含三个层面的内容：一是设 定家庭理财目标；二是掌握现时收支及资产债务状况；三是利用投资渠道来增加家庭的财富。事实上家庭投资理财的根本目的也就是家庭财产保值增值，或者是叫做家庭财富最大 化。更进一步来说，追求财富，也同样是追求成功，追求自己人生目标的自我实现。
因此我 们所提倡的科学理财，正是要善用钱财，使家庭财务状况处于一个最佳的状态，满足各个层 次的需求，从而也就能拥有一个丰富的人生。从这个意义上来看，我们每一个人都需要理财。 专业一点来说，家庭理财实际上就是确定阶段性的生活以及投资目标，然后再审视自己的资 产分配状况以及承受能力。
可以依照专家的建议或是自己的学习，适当地调整资产配置与投 资结构，使自己可以及时了解资产状况及相关信息，从而通过有效控制风险，最终实现家庭 资产收益的最大化。通常而言，一个完备的家庭理财计划应该包括以下八个方面：1。职业计划。选择职业——首当其冲就是正确评价自己的性格、能力、爱好以及人生观。
然后就要收集大量有关的工作机会、招聘条件等信息，最终要确定自己的工作目标以及实现 这个目标的计划。消费和储蓄计划。你必须要决定在你一年的收人当中多少用于目前的消费，而多少又用在了储蓄方面。与此计划有关的任务其实就是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
1。债务计划。我们对债务一定要加以管理，使其控制在一个非常适当的水平上面，同时 债务成本要尽可能地降低。2。保险计划。随着你事业的蒸蒸日上，你将会拥有越来越多的固定资产，你同时也就需 要财产保险和个人信用保险。而为了你的子女在你离开后依旧能够过上幸福的生活，那么你 就需要人寿保险。
更重要的是，为了应付疾病以及其他的意外伤害，你还需要医疗保险，因 为住院医疗费用也是有可能将你的积蓄一扫而光的。3。投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，其实最迫切的也就是寻找一种投资组合， 可以把收益性、安全性和流动性三者兼得。4。退休计划。
退休计划往往主要包括退休后的消费和其他需求及怎样在自己不工作的情 况下满足这些需求。光靠社会养老保险是远远不够的，必须在自己有工作能力的时候为自己 积累一笔退休基金作为补充。5。遗产计划。事实上，遗产计划的主要目的其实也就是使人们在将财产留给继承人时缴 税最低，主要内容是一份适当的遗嘱以及一整套避税措施，譬如提前将一部分财产作为礼物 赠予继承人。
所得税计划。个人所得税是政府对个人成功的分享，通常在合法的基础上，你完全能 够通过调整自己的行为最终达到合法避税的效果。
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