临近春节，喜忧参半。喜的是过年回家大团圆，热闹！忧的是要应对各种问题，苦逼！不知道小编有没有说中异地打工族的心声。在各种亲朋好友眼中，出去打工就要混出人样，而买房就是有出息的最好证明。不过互金时代，买房也没有那么难。你可以先付首付把房子买了，然后边贷款边理财，，就能轻松拥有一套属于自己房子。
边贷款边理财 保证投资收益大于房贷利率
大多数人的买房思路是：房贷越少越好，有钱就提前还贷，给银行赚利息太不合算了。事实上，在目前市场态势下，这样的思路恰恰是不合算的。会理财者拟采取这样的策略：越有钱越贷款，贷款越多越好，期限越长越好。自己的钱呢，去做投资理财。
曾经有人给买房算笔账。350万元房款，首付三成是105万元，贷款245万元，贷款期限为30年。为方便计算，假设小两口全部做商业贷款，采取等额还贷法，按之前5年以上基准贷款利率6.55%计算，每月还贷15566元，30年利息总额315万元。一次性付款，确实省了这笔巨额利息。但如果他们首付105万元，将其余245万元另做投资。事实上，夫妻俩还可以申请公积金贷款，5年期以上贷款利率是4.5%，每月实际支付的贷款本息将低于1.55万元。
曾经有人算过，30年后的1万元只相当于现在573元，即便通胀这样吞噬财富，30年后的2200万元也相当于现在的126万元了，对小夫妻度过滋润的退休生活应该是很有助益的。但假如全额付款买房，这笔钱就无从谈起了。
也许有人认为这个如意算盘打得呱呱叫，但30年漫长的岁月里，万一投资收益没有理想的那么高怎么办?很简单，只要投资收益超过房贷利率，就是赚的。哪天投资收益低于房贷利率了，再提前还贷也不迟。目前，5年以上商业贷款基准利率变为4.9%，而农村宝理财年化收益为14.6%，是五年以上贷款利息的3倍。所以边贷款边理财的买房方式，对刚需者而言是最好的。
普通百姓要能借到银行的大笔钱，利率还给打折，也就是房贷了，因此要善用这个机会理财。
如何选择还贷方式？ 等本和等额利息差距大
对于一门心思要节约利息的购房者而言，选对还贷方式，节约的利息可以6位数计。
所谓等额本息法，即每月归还的本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变，还贷压力均衡。这种还贷方式适合收入不高、前期资金紧张的还贷者。
所谓等额本金法，即每月归还的本金相同，利息逐月递减，月还款数呈先高后低、逐月递减态势。这种还贷方式适合目前收入较高、预计将来收入大幅增长或准备提前还款的还贷者。
在实际生活中，大多数人会选择提前还贷，有些提前还贷并不划算，比如，采用等额本金法还贷者。因为等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。同样，采用等额本息还款法的购房者，假如还款已到中期，也没必要提前还款。因为等额本息法越到后来归还的本金越多，利息越少。还款中后期再提前还贷，对还贷者而言，该还的利息大头都付了，提前还的只是本金，并没有节省利息。
要是未来有较大支出的市民最好不要选择提前还贷。比如近期有生小孩、买车等计划的市民，提前还贷会大量挤占资金。此外，一些市民购买房屋签订商业贷款合同时，享受的是七折利率优惠，或者采用的是公积金贷款，这些利率都低于市面上的活期理财产品年化收益率。因此，要特别珍惜廉价的贷款。
房贷利息虽高，理财收益更高。善于利用廉价的贷款去理财，即借他人的钱来为自己赚钱，就像一个老板借他人之力为自己做事一样的道理，这是一种富人思维。所以想要买房的工薪族，必须要先学会理财投资，这样买房也就不会那么辛苦。
（本文由农村宝理财原创，请注明出处）
一、鸿景利贷款告诉您,理财的三大法则
鸿景利贷款告诉您,理财的三大法则
从12月1日起至12月7日，安徽省政府金融工作办公室和人民银行合肥中心支行在安徽省博物馆举办了一场规模盛大的金融知识展览。破旧人民币如何兑换、假币怎么识别，个人征信记录到底有多大影响，家庭财富当前该如何打理……昨天是金融知识展览的第一天，记者专程进行了一次探访，发现一些理财知识和窍门还真不错。
4321法则
假如一位市民的家庭年收入15万元，该如何分配呢？全部存在银行显然是不太合适的。
这些钱需要进行投资组合。这一次的金融知识展览告诉我们，出于收益最大化和稳健的考虑，家庭理财应当遵循“4321法则”。也就是说，一般将收入的40%用于供房或者相关投资。30%用于家庭的日常生活支出，譬如吃、穿、住、行和教育。20%用于流动性强的银行存款或者货币市场基金，以备家庭急用。10%用于家庭成员购买保险。
72法则
很多市民都知道，刚刚发行的一期国债的收益为5%多一些，这样的收益率就当前来看还是不错的。可是，这样的收益率即使按照复利计算，多少年后能实现翻番呢？
这次金融知识展览也告诉了我们答案。本金增加一倍需要的时间就是将72除以投资收益率(不考虑百分号)。如果你有10万元现金，你想让它变成20万元，假设一年投资收益率为10%，这样大约7.2年后就能变成20万元。假设投资股票年收益率为20%，这样一来，10万元现金在大约3.6年的时间里就能变成20万元。
80法则
股票很赚钱，风险也很大。很多人说股票玩的就是心跳，更多适合年轻人，而不是老年人。这次金融知识展览也告诉人们，年龄越大，投资股票的钱就应当越少。那么如果一位市民今年40岁，那么他投资股票的资产最多不能超过多少呢？
金融知识展览上介绍了一种很通用“80法则”。也就是说，股票在总资产中的投资分额等于80减去年龄。毕竟年轻人比较激进，也有条件去打拼去搏一下。而年龄大的一些人，个人和家庭都需要稳健一些。譬如，一位市民50岁，他总资产中股票的份额不要超过30%。如果这位市民只有30岁的话，股票投资就可以占到投资总额的50%。
二、买房，其实可以不还贷款的
现在很多人都是贷款买房，10年、20年、或者30年，仔细算下来，贷款还完后付的利息足够再买一套房了。但是很多人明明可以用全款买房，却还是会选择贷款买房，为什么呢？因为他们是生意人，他们只付首付，剩下来的钱用来继续做生意，每个月所获得的收益除了还放贷还可以剩下好多。这样一来，他们不仅仅不用为每个月的放贷发愁，还可以有收入。
看上去不错，可是，既然做生意难免有赚有赔，赚的时候还好，可是赔的时候该怎么办呢？而且，如果不是做生意的，也想不还房贷的该怎么办呢？
其实，真的可以不用还房贷的。
假如你攒了50万准备买房，或许50万刚好可以买套房，可是买完房钱就没了。那怎么办呢？
你可以拿出20万付首付，10万装修，剩下的20万用贷款。假如，你分15年还清，每个月连本带息还1500元人民币，那么你可以用剩下的20万进行投资，假如，每个月你的投资收益为1%,那么每个月会有2000的收益，除去还房贷1500元后还能剩下500元，更重要的是15年后你还会有20万，也就是说你只花30万买了50万的房还装修好了，而且每个月还多出500的收入。如此一来，何乐而不为。
当然，投资的时候一定要谨慎，一定要投进可靠的地方，至少也要保本。现在可能会有很多的理财方式，但是，你要明白，理财看重的不应该是收益，而是保值，然后再增值。如果单纯的看重收益，不如进行高风险的投机行为，如股票，基金，黄金，外汇等。
三、金融贷款、理财那家好，就看成都众可贷
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